漯河市人民政府金融辦關(guān)于建立中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金的說(shuō)明
時(shí)間：2015-08-29來(lái)源：
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)盈利水平下降，借新還舊越來(lái)越成為企業(yè)面臨的重要問(wèn)題，特別是廣大中小企業(yè)，由于企業(yè)規(guī)模小，合作銀行較少，債務(wù)相對(duì)集中，銀行貸款到期后，如果不抽空流動(dòng)資金償還債務(wù)，就必須通過(guò)過(guò)橋資金還舊貸新，來(lái)保持企業(yè)健康經(jīng)營(yíng)。企業(yè)適度負(fù)債是利用財(cái)務(wù)杠桿促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展的重要方式，但是到期償還債務(wù)也是企業(yè)不能回避的問(wèn)題。據(jù)人民銀行調(diào)查：95%以上的中小企業(yè)出現(xiàn)過(guò)銀行信貸斷點(diǎn)情況，這些企業(yè)中90%以上尋求民間借貸甚至高利貸作為過(guò)橋資金。過(guò)橋資金今年以來(lái)日息已高達(dá)3‰甚至更高，進(jìn)一步增加了企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，加劇了企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。企業(yè)資金鏈接續(xù)難也直接影響著企業(yè)信用和銀企關(guān)系。
為從根本上解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，2014年10月國(guó)務(wù)院下發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于深化預(yù)算管理制度改革的決定》(國(guó)發(fā)〔2014〕45號(hào)),要求創(chuàng)新財(cái)政資金分配方式,充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿和引導(dǎo)作用,實(shí)現(xiàn)政府作用與市場(chǎng)作用有機(jī)結(jié)合,建立符合現(xiàn)代財(cái)政制度要求的扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制。2014年11月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕52號(hào)），要求各級(jí)政府進(jìn)一步加大對(duì)小型微型企業(yè)融資擔(dān)保的財(cái)政支持力度，以確保企業(yè)健康發(fā)展。為支持中小企業(yè)發(fā)展，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維持金融穩(wěn)定，省內(nèi)洛陽(yáng)、許昌、平頂山、安陽(yáng)等地陸續(xù)設(shè)立了政府信貸周轉(zhuǎn)金領(lǐng)導(dǎo)小組，并撥付2-3億元信貸周轉(zhuǎn)金專項(xiàng)資金，支持企業(yè)續(xù)貸發(fā)展。
鑒于以上情況，為進(jìn)一步改善我市中小企業(yè)融資環(huán)境，解決中小企業(yè)貸款“還舊借新”臨時(shí)性資金轉(zhuǎn)貸困難，促進(jìn)我市金融經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)和可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕67號(hào)）、《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕87號(hào)）、漯河市人民政府關(guān)于提升金融綜合實(shí)力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)（漯政〔2014〕65號(hào)）和漯河市人民政府辦公室關(guān)于明確2015年全市金融重點(diǎn)工作責(zé)任單位的通知（漯政辦〔2015〕46號(hào)）文件精神，按照“應(yīng)急解困、滾動(dòng)使用、保本微利、確保安全”的原則，我們建議設(shè)立漯河市中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金。現(xiàn)將有關(guān)情況作以說(shuō)明：
一、中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金的界定
中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金是指企業(yè)在銀行有貸款即將到期，由于籌措資金暫時(shí)困難，但經(jīng)貸款銀行對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行全面評(píng)估后，同意借款企業(yè)在償還本筆信貸業(yè)務(wù)后，重新向借款企業(yè)提供金額等于或大于原信貸額度的新業(yè)務(wù)，在借款企業(yè)“還舊借新”期間，借款企業(yè)需要短期拆借一筆用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的過(guò)渡性資金。信貸周轉(zhuǎn)金必須用于解決償還到期貸款時(shí)出現(xiàn)的暫時(shí)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難，因經(jīng)營(yíng)不善或其他原因?qū)е碌馁Y金缺口，不得使用信貸周轉(zhuǎn)金。
二、中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金的運(yùn)營(yíng)主體
市政府成立漯河市中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)信貸周轉(zhuǎn)金的管理和審批，市政府常務(wù)副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，市金融辦、財(cái)政局、工業(yè)和信息化局、人行、銀監(jiān)局、市內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、市經(jīng)投公司為成員單位。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦、財(cái)政局、工業(yè)和信息化局、人行、銀監(jiān)局、市經(jīng)投公司為辦公室成員單位，負(fù)責(zé)信貸周轉(zhuǎn)金日常管理工作。信貸周轉(zhuǎn)金專戶設(shè)在市經(jīng)投公司，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)一管理。
三、中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金的適用范圍
該項(xiàng)資金專項(xiàng)用于在漯河市行政區(qū)域內(nèi)具有獨(dú)立法人資格，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，財(cái)務(wù)管理制度健全，經(jīng)濟(jì)效益良好，無(wú)不良信用記錄；符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；確實(shí)存在流動(dòng)資金暫時(shí)困難，經(jīng)貸款銀行確認(rèn)正在辦理“還舊借新”手續(xù)并同意給予續(xù)貸的中小企業(yè)；市重點(diǎn)上市后備企業(yè)、市“新三板”上市后備企業(yè)、市“1351企業(yè)”優(yōu)先進(jìn)行支持。
四、中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金的適用原則
1.資金安全原則。申請(qǐng)信貸周轉(zhuǎn)金的企業(yè)應(yīng)為銀行統(tǒng)一續(xù)貸企業(yè)；
2.企業(yè)自有還貸資金不低于30%。
五、信貸周轉(zhuǎn)金的使用流程
1.由企業(yè)提出使用信貸周轉(zhuǎn)金書面申請(qǐng)；
2.貸款銀行同意續(xù)貸；
3.領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室受理后，即時(shí)簽批，緊急時(shí)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)批準(zhǔn)，可即時(shí)辦理；
4.市經(jīng)投公司辦理委托貸款；
5.信貸周轉(zhuǎn)金及時(shí)收回。
六、申請(qǐng)使用信貸周轉(zhuǎn)金須提供一下材料
1.企業(yè)使用信貸周轉(zhuǎn)金的請(qǐng)示（包括企業(yè)基本情況，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，使用資金的必要性和可行性，申請(qǐng)使用資金的用途、金額、時(shí)間、還款來(lái)源及還款計(jì)劃等）；
2.企業(yè)使用信貸周轉(zhuǎn)金承諾書。
七 、中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金的使用辦法
信貸周轉(zhuǎn)金有償使用，使用期限原則上為10個(gè)工作日以內(nèi)，以實(shí)際使用天數(shù)，按利率萬(wàn)分之5計(jì)息；
八、 信貸周轉(zhuǎn)金的追償
1.企業(yè)原因?qū)е沦J款不能及時(shí)續(xù)貸或信貸周轉(zhuǎn)金到期無(wú)法按時(shí)收回的，按借款總額每日加收萬(wàn)分之四的滯納金。企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)金使用出現(xiàn)死滯的，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將根據(jù)企業(yè)出具的使用信貸周轉(zhuǎn)金承諾書，依法予以追回，并由人行列入誠(chéng)信黑名單；
2.銀行原因?qū)е沦J款不能及時(shí)續(xù)貸或信貸周轉(zhuǎn)金無(wú)法及時(shí)收回的，將轉(zhuǎn)出政府性存款，取消其評(píng)先評(píng)優(yōu)資格，以市政府名義向其上級(jí)行通報(bào)有關(guān)情況；市人行、銀監(jiān)局對(duì)其取消各項(xiàng)優(yōu)惠政策，如遇外地銀行未能履約，領(lǐng)導(dǎo)小組將通過(guò)一定渠道發(fā)出對(duì)該行的風(fēng)險(xiǎn)警示。
九、信貸周轉(zhuǎn)金的監(jiān)管
1.信貸周轉(zhuǎn)金管理部門定期公布信貸周轉(zhuǎn)金使用情況，做到賬務(wù)公開(kāi)、透明；
2.市審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)信貸周轉(zhuǎn)金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
十、信貸周轉(zhuǎn)金的風(fēng)險(xiǎn)控制
信貸周轉(zhuǎn)金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)信貸周轉(zhuǎn)金實(shí)行全程跟蹤管理，建立必要的信貸周轉(zhuǎn)金需求企業(yè)預(yù)警制度，及時(shí)掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，為是否提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金提供依據(jù)，信貸周轉(zhuǎn)金撥付企業(yè)前，企業(yè)須將全印鑒和相關(guān)賬戶的U盾交由信貸周轉(zhuǎn)金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)保管，直至歸還信貸周轉(zhuǎn)金，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于企業(yè)采取虛報(bào)、瞞報(bào)、騙取、逾期不歸還信貸周轉(zhuǎn)金的，依法追繳信貸周轉(zhuǎn)金，并對(duì)違法行為采取相應(yīng)的法律措施。企業(yè)相關(guān)不良記錄納入市征信管理系統(tǒng)，2年內(nèi)不得再申請(qǐng)使用本資金。
對(duì)于相關(guān)單位和個(gè)人弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序辦理信貸周轉(zhuǎn)金借款造成損失的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責(zé)任。
主辦單位：漯河市人大常委會(huì)辦公室
協(xié)辦單位：河南日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán) 大河網(wǎng)絡(luò)傳媒集團(tuán)
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