關于對漯河銀保監分局行政執法工作

評議調查情況的報告

——2019年11月19日在漯河市第七屆人民代表大會

常務委員會第二十六次會議上

市人大常委會第一評議詢問調查組

主任、各位副主任、各位委員：

我受市人大常委會第一評議詢問調查組委托，現將漯河銀保監分局行政執法工作評議調查情況報告如下，請予審議。

一、評議詢問工作開展情況

按照市人大常委會評議詢問工作方案要求，第一評議詢問調查組在邵成山副主任的帶領下，通過聽取匯報、督導檢查、組織座談、實地調查等形式，確保了評議詢問工作扎實有序開展。漯河銀保監分局對評議詢問工作領導重視，認識到位，工作主動，查找問題深入，整改措施得力，成效較明顯。

（一）依法監管能力和水平不斷提升。制定《行政許可事項分類審批管理辦法》，建立“一類事項由行政許可委員會審議決定，二類事項由分管局領導決定”的審批機制，簡化行政許可程序，提高監管服務效率。針對現場檢查和行政處罰工作，建立“四應四盡”責任制，明確劃分不同層級應承擔職責，促使各主體履職盡責。健全完善《行政許可委員會工作規則》等制度，明確行政許可、行政處罰、現場檢查的工作職責、議事規則和工作流程，使監管工作各環節均有章可依。今年以來，共辦理行政許可事項94項，完成現場檢查項目11個，發現問題 93個，涉及金額108億元。

（二）金融服務經濟社會發展質效明顯增強。按照“金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要”的要求，充分發揮監管引領作用，積極引導銀行、保險機構增加有效供給，服務經濟社會高質量發展。截至三季度末，全市各項貸款余額 895.7億元，比年初增長12.56 %。目前，全市銀行業機構存貸比達71.17%，保險業保費收入46.85億元，提供風險保障累計4300億元，賠付金額總計10.42億元。

（三）金融風險防控取得階段性成效。落實防范金融風險攻堅任務，加大防范力度，督促銀行業機構加強貸款質量管控，遏制新增不良貸款，加大不良貸款清收處置力度，確保我市金融安全穩健運行。截至三季度末，全市銀行業不良貸款余額為23.55億元，比年初下降4.1億元，不良貸款率 2.63%，比年初下降0.85個百分點，實現了“雙降”，我市銀行業資產質量位居全省前列。

二、存在問題

（一）監管金融機構落實惠企政策不到位。由于銀企信息不對稱、配套風險分擔和補償機制不成熟、企業自身不足等因素，小微企業融資難、融資貴問題仍比較突出。截至三季度末，全市銀行業機構普惠型小微企業貸款目標總體未實現“兩增目標”（貸款總量明顯增長、戶數明顯增加）。一是銀行過于注重風險防控，續貸政策執行不到位。因小微企業貸款風險暴露突出、管理難度大、風控手段有限，銀行出于自身發展及風險防控的角度，對小微企業存在一定“退”“畏”情緒，在部分小微企業新舊貸款銜接時，銀行“私設門檻”設置了較為嚴格的放貸條件，小微企業只能從類金融機構或民間拆借日利率達萬分30～50的搭橋資金，高昂的費用加大了企業融資成本。二是盡職免責制度落實不到位。大多數銀行仍舊把小微企業不良貸款納入統一考核，提高小微企業不良容忍度未得到真正落實，小微企業授信盡職免責制度未細化落實到位，導致小微服務人員“惜貸”“懼貸”思想較為嚴重。

（二）監管金融機構服務企業不到位。一是金融機構服務水平有待提高。我市小微企業授信戶數2萬余戶，每筆貸款數額雖不大，但貸前調查、發放程序、經辦環節等都與大型企業貸款大致相同，然而我市從事小微企業金融服務人員只有300人左右，無法適應小微企業融資“小、急、頻”的特征。二是金融中間費用拉升融資成本。為回避民營企業“風險溢價高”的特點，銀行業機構往往要求提供財產抵押和擔保，選擇與擔保公司合作的民營企業需要向擔保公司支付擔保費，加重了民營企業負擔。個別銀行在發放貸款時，要求企業申請開立銀行承兌匯票，用于替代發放流動性貸款，這樣企業需要貼息5%才能將承兌匯票變現，無形中增加了融資成本。

（三）對保險機構監督管理不到位。今年5月份機構改革后，按照監管事權劃分，漯河銀保監分局正式履行對保險機構的監管職責，但由于業務基礎薄弱、人員不足、監管資源緊張等因素制約，這方面的職能工作開展不多。

（四）行政執法水平有待提升。一是行政處罰不夠及時。今年組織開展的“鞏固治亂象成果，促進合規建設”現場檢查工作已基本完成，但一些案件還正在立案調查中，查處時效有待提升。二是執法程序尚不嚴謹。有的行政處罰作出決定前，執法人員未依法在筆錄中告知當事人有陳述申辯權。

三、意見建議

（一）抓好監管政策落實。要持續把貫徹上級金融政策、服務民營經濟尤其是服務小微企業作為監管工作的重要內容，通過監管通報、現場檢查、高管約談等手段，進一步壓實銀行主體責任，充分挖掘發展潛力，有效促進銀行業提升服務民營經濟能力和水平。對金融服務落實不到位、考核不達標的金融機構，監管部門要嚴格督導、檢查、對違規行為要嚴格處罰，確保實現 “兩增兩控”目標。

（二）強化金融創新服務。督促銀行業機構加強民營企業信貸服務與大數據、人工智能云計算等信息技術的深度融合，推廣線上模式的小額信用貸款，利用互聯網渠道和移動終端等載體，提升辦理效率和服務質量。改進信貸流程和信用評價模型，科學設定授信審批條件，在做好風險管控的基礎上，進一步壓縮民營企業信貸審批時間。鼓勵銀行機構開展供應鏈融資、保理融資、票據貼現等融資服務，以及動產、倉單、股權、商標權、專利權等抵質押擔保業務，切實提高抵押率。加強續貸產品的開發和推廣，簡化續貸辦理流程，支持正常經營的民營、小微企業融資周轉“無縫銜接”。

（三）加強行政執法建設。一是完善行政許可工作流程。通過建立健全相關規程制度，明確職責分工，細化行政許可各環節辦理要求，進一步規范監管執法工作。二是加強行政處罰。對發現的違法違規問題，及時開展立案調查，提高工作效率，切實解決行政處罰時滯過長的問題。建立健全執行臺賬，實時掌握執行情況，強化聯合懲戒，提高執行效率和效果，切實加強行政處罰力度，堅決維護監管執法的嚴肅性和權威性。三是加強監管執法隊伍建設。持續開展普法教育活動，加強對監管法規的學習和執行，不斷提高監管人員依法行政意識。吸納專業法律人才，充實監管執法力量，提升執法水平。